Der einfache Weg ins Eigenheim.

Die Auswahl der richtigen Baufinanzierung will gut vorbereitet sein. Schließlich ist die Kreditsumme bei einem Baudarlehen in der Regel weitaus höher als bei einem gewöhnlichen Konsumkredit, die Laufzeit erstreckt sich oft über Jahrzehnte.

Um das beste Angebot zu finden, ist in jedem Fall ein Baufinanzierungsvergleich inkl. Beratung von einem unserer Experten zu empfehlen.

Aufgrund der Komplexität des Themas und der Tragweite der Entscheidung welchen Anbieter sie für Ihre Immobilienfinanzierung auswählen, ist eine Fachberatung zur Finanzierung enorm wertvoll.

Tipps für Ihr Budget beim Hauskauf

Wenn Sie Ihr Haus selbstständig finanzieren wollen, dann sollten Sie unbedingt Ihr Budget exakt von uns bestimmen lassen. Bedenken Sie, dass die Tilgung einer Immobilienfinanzierung viel Zeit in Anspruch nimmt. Die Raten für Ihr Darlehen sollten für Sie leicht aufzubringen sein. Zugleich müssen Sie auch noch genügend Rücklagen haben. Im Dialog mit unseren Experten erhalten Sie schnell eine realistische Einschätzung. Zudem bekommen Sie wichtige Informationen an die Hand sowie Antworten auf folgende Fragen:

  • Wie hoch ist der optimale Kaufpreis für mich?
  • Welchen Tilgungssatz fordert die Bank von mir?
  • Was bedeutet das für die monatliche Finanzierungsrate?

Bei der Finanzierung sind außerdem auch die Nebenkosten zu berücksichtigen. Dazu zählen unter anderem Notar, Grundbucheintragung, Baugenehmigung, Grunderwerbssteuer und Versicherungen wie zum Beispiel eine Bauherrenhaftpflicht. Die passenden Versicherungen können Sie ebenfalls bei uns erhalten.

Ihren persönlichen Zinssatz berechnen um das beste Angebot zu finden

Zur Orientierung kann Ihnen unser Vergleichsrechner für die Immobilienfinanzierung dabei helfen, einen ersten Überblick zu gewinnen und eine gewisse Vorauswahl zu treffen.  Sie werden merken, dass sich die Zinsen und Konditionen der angebotenen Immobilienkredite teils stark unterscheiden. Bei der Finanzierung einer Immobilie lohnt es sich daher genauer hinzuschauen.

Um das beste Angebot zu finden, ist in jedem Fall ein Vergleich aller möglichen Finanzierungsmodelle und der verfügbaren Kreditangebote durch die Beratung einer unserer Experten zu empfehlen.

Die Auswahl der richtigen Immobilienfinanzierung will gut vorbereitet sein. Schließlich ist die Kreditsumme bei einem Immobiliendarlehen in der Regel weitaus höher als bei einem gewöhnlichen Konsumkredit. Die Laufzeit erstreckt sich oft über Jahrzehnte.

Die richtige Baufinanzierung finden

Service unserer Immobilienfinanzierung

Wenn Sie auf der Suche nach einer passenden Immobilienfinanzierung sind, können Online-Rechner Ihnen eine Hilfe sein, um eine erste Einschätzung zu allgemeinen Finanzierungskonditionen zu gewinnen.

Um das richtige Angebot und die passende Bank für Ihre Immobilienfinanzierung zu finden, ist eine umfassende und kompetente Beratung jedoch auf jeden Fall empfehlenswert. Unabhängig davon, ob Sie eine Immobilie kaufen oder ein neues Haus bauen möchten.

Die Immobilienfinanzierung, die auf den ersten Blick am günstigsten erscheint ist nicht immer auch die Beste! Die Gesamtkosten bei der Finanzierung Ihrer Immobilie sind entscheidend. In der fachgerechten und für Sie maßgeschneiderten Beratung zum Thema Immobilienfinanzierung helfen unsere von der IHK zertifizierten Berater Ihnen dabei die optimalen Konditionen für Ihren Immobilienkredit zu finden.

Tipps zur Baufinanzierung

Aufgrund der Kredithöhe und der vielen Gestaltungsmöglichkeiten bei der Immobilienfinanzierung ist eine Beratung unerlässlich. Wichtig ist es aber auch, sich bereits im Voraus zu informieren.

  • Wie viel „Haus“ kann ich mir leisten und wie viel Eigenkapital sollte eingesetzt werden?
  • Was muss ich vor der Immobilienfinanzierung und während der Rückzahlung beachten?
  • Wie verhandle ich richtig beim Hauskauf?

Unsere Experten helfen Ihnen natürlich auch immer kompetent weiter, auch wenn es um Fachbegriffe wie Zinsbindung, Tilgung, Beleihungsgrenzen oder Forward-Darlehen geht. Wir begleiten Sie in allen Phasen vom Prozess der Immobilienfinanzierung und erarbeiten mit Ihnen die optimale Gestaltung der Finanzierung – in einem unabhängig von einzelnen Banken durchgeführten Kreditvergleich für die Immobilienfinanzierung.

“Kompetente Beratung über den gesamten Finanzierungsprozess hinweg - für mich als Einsteiger war das ein toller Mehrwert.”

Christian Appelaus Hamburg
weitere Rezensionen

Eine Baufinanzierung, die nicht nur Kunden überzeugt

Die Zufriedenheit unserer Kunden steht für uns an erster Stelle. Unsere starke Serviceorientierung spiegelt sich nicht nur in unseren Google Bewertungen wider. Auch Experten erkennen die hohe Qualität unserer Beratung. Unsere mehrfach ausgezeichneten Leistungen überzeugen auf ganzer Linie. Überzeugen Sie sich selbst!

So läuft eine Baufinanzierung ab

Die Höhe des Zinssatzes für Ihre Finanzierung richtet sich nicht nur nach der aktuellen Marktsituation, sondern auch nach individuellen Faktoren. Um die Finanzierung möglichst einfach und effizient zu gestalten stellen wir Ihnen unseren Finanzierungsablauf zur Verfügung.

Beachten Sie: Auch wenn Sie kein Eigenkapital haben, können Sie eine Immobilienfinanzierung erhalten. Allerdings kann die Bank bei einer Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital von Ihnen einen höheren Tilgungsanteil und auch höhere Bauzinsen verlangen.

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Kostenfreies Angebot

Neubau einer Immobilie

Anders als bei der Gebrauchtimmobilie haben Sie bei der Finanzierung eines Neubaus viel mehr Mitspracherecht. Sie können nicht nur den Bau des Hauses überwachen, sondern es auch gezielt nach Ihren Wünschen gestalten. Außerdem können Sie sicherstellen, dass es mit der neuesten Bautechnik errichtet wird und Reparaturkosten in den ersten Jahren vermeiden. Durch Ihre Eigenleistungen können Sie sogar Kosten sparen. Allerdings kann der Bau eines Hauses viel Zeit in Anspruch nehmen. Außerdem müssen Sie sich mit der Baufirma und deren Handwerker auseinandersetzen. Abgesehen davon sind Bauplätze in großen Städten sehr schwer zu finden.

Wie wird eine Baufinanzierung berechnet?

Annuität = Kreditsumme x (1 + Zinssatz) Laufzeit x Zinssatz / (1 + Zinssatz)Laufzeit – 1

Es gibt zwei Komponenten einer Immobilienfinanzierungsrate: Den Tilgungsanteil und den Zinsanteil. Der Tilgungsanteil ist der Betrag, der ausschließlich zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Der Zinsanteil ist hingegen der Anteil, den die Bank dafür erhält, dass sie Ihnen das Darlehen gewährt.

Als Faustformel gilt:


Monatsrate = Immobilienkredit x (Tilgung + Zinssatz in Prozent) / 12

Berechnen Sie mit unserem Budgetrechner Ihr Finanzierungsvorhaben.

Finanzierungszertifikat beantragen

Wir ermitteln für Sie anhand Ihrer Wünsche und Möglichkeiten das passende Budget für Ihr Wohneigentum. 

Sichern Sie sich mit unserem Finanzierungszertifikat einen Vorsprung bei der Reservierung Ihrer Wunschimmobilie.

Förderung für Baufinanzierungen

Zum Glück gibt es heute viele Immobilienfinanzierungsmöglichkeiten, aus denen Sie wählen können. Unter anderem ist auch eine Förderung möglich. Hier können Sie neben KFW, BEG oder BAFA auch auf Unterstützung der Bundesländer hoffen. Mit sorgfältiger Planung und etwas Geduld sollte Ihrem Wohntraum nichts mehr im Wege stehen. Die Grundvoraussetzung dabei ist, dass Sie den finanziellen Aufwand nicht unterschätzen. Denn neben dem Kaufpreis, beziehungsweise der Darlehenshöhe, müssen Sie auch die laufenden Kosten einer eigenen Immobilie im Hinterkopf behalten.

Finanzierungsmöglichkeit Nr. 1:

KFW-Förderung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Darlehen und Zuschüsse für Bauherren oder Käufer von Bestandsimmobilien. Egal ob Sie kaufen oder bauen, altersgerecht umbauen oder energieeffizient sanieren möchten, kommen verschiedene KfW-Darlehen für Sie in Betracht. Unsere Berater unterstützen Sie bei der richtigen Auswahl.

Finanzierungsmöglichkeit Nr. 2:

Eigenheimförderungen durch die Kommunen

Um neue Familien anzulocken, bieten viele Kommunen zinsgünstige Darlehen und auch subventioniertes Bauland an. Einige gewähren sogar finanzielle Unterstützung, andere übernehmen die Kindergartenbeiträge. Beachten Sie dabei, dass jede Kommune über ein begrenztes Budget an staatlichen Fördermitteln pro Jahr verfügt. Daher ist es wichtig, sich zu informieren, ob es Zuschüsse gibt und diese so früh wie möglich zu beantragen.

Finanzierungsmöglichkeit Nr. 3:

Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA)

Auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) gewährt staatliche Förderungen für Hauskäufer und Immobilienbesitzer, welche in erneuerbare Energien investieren wollen. Diese werden in erster Linie für bestehende Immobilien gewährt. Neubauten werden nur in besonderen Fällen gefördert.

Ob Sie die Heizung erneuern, die Dämmung verstärken oder sich eine Photovoltaikanlage einbauen lassen möchten, stellen unsere Berater Ihnen gerne die passende Lösung vor.

Finanzierungsmöglichkeit Nr. 4:

Immobilienfinanzierung durch die Bundesländer

Alle 16 Bundesländer gewähren ebenfalls Zuschüsse für den Hausbau und -kauf. Dies kann in Form von zinsgünstigen Darlehen oder Baukostenzuschüssen erfolgen. Da sich diese Förderungen vor allem an Familien richten, sind die Selbstnutzung der Immobilie und das Alter der Kinder wichtige Kriterien.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen ist wahrscheinlich die klassischste Finanzierungsvariante. Sie bringt folgende Merkmale mit sich:
  • Sie haben eine gleichbleibende monatliche Raten.
  • Sie vereinbaren mit der Bank einen festen Zinssatz.
  • Sie haben unter Umständen die Option auf Sondertilgungen.
  • Sie treffen mit der Bank eine Vereinbarung, wie lange Sie diesen Zinssatz bekommen (Zinsbindung).
  • Sie benötigen mit großer Wahrscheinlichkeit eine Anschlussfinanzierung, da Ihr Darlehen während der Zinsbindung nicht vollständig abbezahlt wird.
Diese Variante eignet sich für Sie, wenn Sie:
  • … eine möglichst günstige Finanzierung haben wollen.
  • … Kapitalanleger sind.
  • … Sie über die Vor- und Nachteile gut beraten sind.
Sie sollten sich andere Varianten überlegen, wenn Sie:
  • … langfristige Sicherheit mehr bevorzugen.
  • … sich keine Gedanken um eine Anschlussfinanzierung machen wollen.
  • … keine Risiken bei einem Zinsanstieg am Markt erleben möchten.

Was ist ein Kombinationsdarlehen?

Das Kombinationsdarlehen tauscht die Vor- und Nachteile des Annuitätendarlehens sprichwörtlich aus. Durch einen kleinen Zinsaufschlag erkaufen Sie sich eine gehörige Portion Sicherheit.

Folgende Merkmale hat das Kombinationsdarlehen:
  • Sie treffen mit der Bank eine Vereinbarung, wie lange einen festen Zinssatz bekommen (Zinsbindung).
  • Während dieser Zeit zahlen Sie an die Bank nur die Zinsen. Vom Kreditbetrag zahlen Sie keinen Cent zurück.
  • Als Ersatz schließen Sie einen zweiten Vertrag mit einer Bausparkasse.
  • Durch den Bausparvertrag haben Sie Ihre Anschlussfinanzierung direkt implementiert und müssen sich keinerlei Gedanken mehr machen.
Diese Variante eignet sich besonders für Sie, wenn Sie:
  • … vor allem Sicherheit für Ihren Traum vom Eigenheim wollen.
  • … vor einem Zinsanstieg geschützt sein möchten.
  • … sich Ihre Anschlussfinanzierung schon heute vertraglich garantieren wollen.

Was ist ein endfälliges Darlehen?

Das endfällige Darlehen spielt in den meisten Fällen eine untergeordnete Rolle. Sie ist die Vorstufe des Kombinationsdarlehens. Sie bekommen von der Bank einen Kredit zur Verfügung gestellt, den Sie während der Zinsbindung nicht zurückzahlen. Am Ende wird der komplette Betrag als Einmalzahlung fällig. Eine Anschlussfinanzierung wird hier nicht automatisch mit vereinbart. Für die Finanzierung Ihres neuen Eigenheims kommt diese Variante nur in extrem seltenen Fällen zum Einsatz.

Was ist ein Tilgungsdarlehen?

Auch ein Tilgungsdarlehen kommt für eine Eigenheimfinanzierung nicht allzu häufig vor.Eine kurze Erklärung: Sie leihen sich Geld von Ihrem Darlehensgeber und zahlen den Kredit auch während der Zinsbindung ganz oder teilweise zurück. Da die vereinbarten Zinsen immer monatsaktuell, bezogen die Restschuld, berechnet werden, kommt der monatliche Zinsanteil auf den fest vereinbarten Tilgungsanteil oben drauf. Das bedeutet, dass Ihre Rate zum Ende hin immer kleiner wird, da Sie durch Ihre Tilgung monatlich die Restschuld schmälern und die Zinszahlungen immer geringer ausfallen. Für Ihre persönliche Finanzierung kommen aber vor allem die ersten beiden Varianten in Frage.

Was ist ein variables Darlehen?

Das variable Darlehen gliedert sich direkt an die beiden vorherigen Varianten an. Hier vereinbaren Sie mit der Bank keinen festen Zinssatz. Dieser orientiert sich am EURIBOR und wird im Drei-Monats-Rhythmus angepasst. Den Marktschwankungen sind Sie damit komplett ausgesetzt. Nur die monatliche Tilgungsleistung an die Bank ist fest vereinbart. Diese Finanzierungsvariante kommt für die meisten Menschen, die sich bei Ihrem langersehnten Wunsch vom Eigenheim Sicherheit wünschen, nur selten in Frage.

Was ist der beste Standort für meinen Hausbau?

Der ideale Standort für den Hausbau hängt grundsätzlich ganz von Ihren eigenen Wünschen als Bauherr ab. Natürlich sind die Grundstückspreise in Ballungszentren deutlich höher, als in ländlichen Gegenden. Die beste Option ist es, sich von einem Makler beraten zu lassen, der die regionalen und überregionalen Grundstückspreise kennt und Ihre individuellen Wünsche berücksichtigt.

Worauf sollte ich bei einem Grundstück achten?

Für den Bau Ihres Traumhauses ist ein passendes Grundstück essentiell. Hier sollten Sie sich vor allem erkundigen, ob das Grundstück vollständig erschlossen ist und keine weiteren Kosten auf Sie zukommen. Für wertvolle und exklusive Informationen, sprechen Sie doch einfach mal mit Anliegern und alteingesessenen Nachbarn? Oft erhalten Sie hierdurch interessante Informationen.

Welche Kosten muss ich beim Grundsückskauf erwarten?

Die Kosten für Ihr Grundstück hängen in erster Linie sehr stark vom Standort ab. Der Rahmen kann mit einer Spannbreite von 30 – 700€/m² stark variieren. Daneben gilt es allerdings noch zu beachten, wie das Grundstück bereits erschlossen ist und ob noch Abrissarbeiten erforderlich sind. Dies erhöht Ihre Kosten beim Grundstückskauf.

Wie viel Eigenkapital brauche ich für meinen Hausbau?

Idealerweise bringen Sie 20 bis 30% Eigenkapital ein, wodurch Sie mit einer geringeren monatlichen Finanzierungsrate, einem geringeren Tilgungssatz sowie einer kürzeren Laufzeit für Ihre Finanzierung rechnen können. Was für ein Haus Sie sich tatsächlich leisten können, erfahren Sie mithilfe unseres Budgetrechners. Allerdings sollten Sie nach der Anzahlung immer noch Rücklagen haben, da während des Hausbaus stets unerwartete Zusatzkosten entstehen können.

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Simon Heider

Berater für Unternehmen und Privatkunden

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